En tant que fondateur ayant passé la majeure partie de ma carrière dans les services financiers, je connais intimement les obstacles inutiles auxquels les propriétaires de petites entreprises sont confrontés lorsqu’il s’agit de services bancaires.
Que vous essayiez d’ouvrir un compte bancaire, d’envoyer des paiements et des transferts, ou simplement de séparer vos finances professionnelles et personnelles sans encourir de frais coûteux, presque tout est plus difficile qu’il ne le faut.
La plupart des produits bancaires pour entreprises sont déconnectés des besoins quotidiens des propriétaires de petites entreprises et des entrepreneurs émergents. C’est cette prise de conscience qui m’a poussé à fonder mon entreprise, Azlo, et à proposer des solutions aux cinq problèmes suivants.
Les services bancaires pour les entreprises sont en général plus difficiles à utiliser que les services bancaires pour les particuliers.
1. Les services bancaires peuvent consommer un temps précieux.
Le dicton « Le temps, c’est de l’argent » est particulièrement vrai pour les entrepreneurs, et les services bancaires incommodes ont un coût très réel. En tant que propriétaire d’entreprise, vous voulez passer votre temps à gérer réellement votre entreprise. Vous n’avez certainement pas de temps libre pour vous rendre physiquement dans votre agence bancaire, et encore moins pendant les heures étroites de « services bancaires ».
La notion de « services bancaires incommodes » est un concept très complexe.
Le concept même d' »aller à la banque », est incroyablement désuet et peu pratique, et il n’y a pas eu de changement à l’échelle du secteur vers des alternatives mobiles et d’abord numériques. Bien que 71 % des clients des banques effectuent régulièrement des opérations bancaires en ligne, la plupart des grandes banques ne vous permettent pas d’ouvrir un compte professionnel sans vous rendre dans une agence. De nombreuses banques exigent également que vous vous rendiez dans une agence pour effectuer certaines transactions. Cette situation est déconnectée de ce dont les propriétaires d’entreprises ont besoin.
2. Les frais bancaires peuvent être coûteux
Lorsque vous dirigez une entreprise, il est incroyablement important de faire preuve d’intelligence dans vos dépenses – vous ne voulez dépenser de l’argent que pour des choses qui profiteront à votre entreprise.
Trouver une option bancaire d’entreprise abordable, cependant, n’est pas toujours facile. Vous pouvez en trouver une qui ne facture pas de frais de maintenance mensuels – mais seulement si vous maintenez un solde minimum. Même dans ce cas, vous pouvez encourir des frais de découvert, des frais de transaction ou d’innombrables autres frais qui grugent vos bénéfices.
La plupart des options de banque d’affaires ne sont pas disponibles.
La plupart des options des banques d’affaires ne soutiennent pas vraiment les petites entreprises soucieuses des coûts (et encore moins les entreprises qui ne sont pas encore rentables). Et cela peut causer beaucoup de frustration pour les fondateurs, qui finissent par payer trop cher pour des services qui n’apportent pas de réelle valeur.
Les banques d’affaires ne sont pas toujours en mesure d’offrir des services de qualité.
3. Les paiements et les transferts peuvent être lents
La trésorerie est essentielle pour les entrepreneurs, et les propriétaires d’entreprises ont souvent besoin de pouvoir transférer de l’argent rapidement pour payer les employés ou les fournisseurs. C’est particulièrement pénible si vous n’avez pas beaucoup de coussin de trésorerie. Le problème est que le système bancaire n’est pas vraiment conçu pour déplacer l’argent rapidement. Au lieu de cela, il dispose de délais standard qui existent pour réduire les risques pour les banques elles-mêmes.
Ceci a changé, lentement, pour les produits de consommation. Au cours des dernières années, nous avons vu des transferts P2P (de personne à personne) instantanés avec des services. Cependant, l’industrie a été beaucoup plus lente à offrir ces types de services pour les comptes d’entreprise, en partie à cause des inquiétudes que cela réduise les marges bénéficiaires sur des produits comme les virements bancaires.
Nous commençons tout juste à voir ce changement, et je crois que nous allons voir l’ensemble du secteur se concentrer sur des paiements et des transferts plus rapides pour les comptes d’entreprise dans un avenir proche.
4. Les banques entretiennent une relation purement transactionnelle avec leurs clients
Les banques, pendant si longtemps, n’ont offert que des services transactionnels : stocker votre argent et vous donner accès à des capitaux. Elles n’ont pas cherché à offrir plus de valeur – à moins que vous n’ayez un énorme compte d’entreprise avec un solde élevé, auquel cas vous bénéficierez d’un gestionnaire de relations qui vous fournira une attention et des conseils personnalisés.
En tant que fondateur, vous ne devriez pas avoir besoin d’avoir un million de dollars sur votre compte pour vous sentir valorisé et soutenu par votre banque. Je pense que les banques doivent dépasser cette relation purement transactionnelle avec leurs clients et commencer à réfléchir de manière critique aux moyens d’offrir de la valeur au-delà des services bancaires.
5. Les services bancaires aux entreprises doivent faire tomber les barrières, et non les créer.
En définitive, tous ces obstacles proviennent du fait que les banques traditionnelles ne sont pas en contact avec les petites entreprises modernes. Les entrepreneurs – et en particulier les entrepreneurs de l’économie numérique – attendent des services immédiats, directs et précieux de la part de toute institution avec laquelle ils font affaire. Les services bancaires ne devraient pas faire exception.
Il y a toutefois de l’espoir : bien que ces obstacles soient réels et présents aujourd’hui, je crois que le secteur évolue. Nous voyons de nouvelles options bancaires d’abord numériques. Avec les nouvelles technologies et une concurrence accrue, les banques établies corrigent aussi lentement le tir et commencent à imiter l’approche plus transparente, mobile et conviviale de leurs nouveaux concurrents. Nous voyons déjà ces barrières commencer à tomber – et finalement, elles cesseront d’exister.
